每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

日前，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司優(yōu)化對(duì)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的考核機(jī)制，規(guī)范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)使用，強(qiáng)化保險(xiǎn)費(fèi)率管理，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品的使用符合備案內(nèi)容。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，早在三個(gè)月前，監(jiān)管就在業(yè)內(nèi)下發(fā)了《通知》的征求意見(jiàn)稿，公開(kāi)征求意見(jiàn)。

隨著《通知》落地，有機(jī)構(gòu)在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，已經(jīng)著手從考核、渠道等方面開(kāi)始部署。

嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)要實(shí)施“報(bào)行合一”，上半年業(yè)內(nèi)就在流傳這個(gè)消息。而后，相關(guān)的征求意見(jiàn)稿出爐。

今年8月，在2025年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤就指出，非車險(xiǎn)長(zhǎng)期虧損，主要原因在于脫離了保險(xiǎn)定價(jià)的大數(shù)法則?！爱a(chǎn)品在銷售過(guò)程中通過(guò)差異化來(lái)降低費(fèi)率，使得大數(shù)法則無(wú)法實(shí)際應(yīng)用?！庇跐芍赋?，非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”的監(jiān)管政策落地，將引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)本源。

如今，就在征求意見(jiàn)稿出爐的三個(gè)月后，《通知》終于正式出臺(tái)。根據(jù)《通知》內(nèi)容，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)按照高質(zhì)量發(fā)展要求，合理降低保費(fèi)規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場(chǎng)份額的考核要求，有效提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)、質(zhì)量效益、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的考核權(quán)重。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要結(jié)合市場(chǎng)承載能力和自身發(fā)展基礎(chǔ)，合理規(guī)劃非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，加快由追求規(guī)模、速度向追求質(zhì)量、效益轉(zhuǎn)變。

與此同時(shí)，《通知》還對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)率管理、條款費(fèi)率使用、保險(xiǎn)中介管理、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用、保費(fèi)收入管理、批單退費(fèi)管理等方面作出進(jìn)一步細(xì)化要求。

在費(fèi)率管理方面，要合理設(shè)置預(yù)定附加費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)率水平，不得設(shè)置與所提供服務(wù)不符的高額費(fèi)用。主險(xiǎn)精算報(bào)告和附加險(xiǎn)備案材料應(yīng)明確列示預(yù)定附加費(fèi)率、平均手續(xù)費(fèi)率和逐單手續(xù)費(fèi)率上限。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立費(fèi)率定期回溯和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況偏差過(guò)大時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整并重新備案，必要時(shí)應(yīng)先行停售相關(guān)產(chǎn)品。

同時(shí)，《通知》要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得通過(guò)特別約定、批單、協(xié)議、備忘錄等方式實(shí)質(zhì)改變經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款責(zé)任，不得通過(guò)違規(guī)拆分保險(xiǎn)標(biāo)的、拆分保險(xiǎn)金額、更改被保險(xiǎn)人屬性、更改標(biāo)的使用性質(zhì)、提高或降低免賠額（率）等形式變相調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》的發(fā)布，是金融監(jiān)管總局在深入調(diào)研和廣泛征求意見(jiàn)基礎(chǔ)上推出的重要舉措，是對(duì)非車險(xiǎn)監(jiān)管政策的全面梳理和系統(tǒng)優(yōu)化?！锻ㄖ穲?jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，把握市場(chǎng)規(guī)律，引導(dǎo)理性競(jìng)爭(zhēng)，能夠有效促進(jìn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供更加充分有效的保險(xiǎn)保障。

財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：將從多個(gè)維度展開(kāi)系統(tǒng)性部署

作為區(qū)別于車險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，近年來(lái)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，非車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)5140億元，同比增長(zhǎng)5.65%，占財(cái)險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入的53.29%，較2024年同期的53.02%提升0.27個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，本次《通知》中提到的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)以外的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

“《通知》的出臺(tái)是推動(dòng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)從‘規(guī)模導(dǎo)向’向‘質(zhì)量導(dǎo)向’轉(zhuǎn)型的重要舉措，有利于引導(dǎo)行業(yè)回歸理性競(jìng)爭(zhēng)與可持續(xù)發(fā)展?！卑彩⑻炱截?cái)險(xiǎn)方面在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“公司一貫秉持合規(guī)經(jīng)營(yíng)與長(zhǎng)期主義理念，對(duì)此我們表示積極支持，并將嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，加快推進(jìn)內(nèi)部調(diào)整與業(yè)務(wù)優(yōu)化?！?/p>

據(jù)悉，《通知》自2025年11月1日起實(shí)施，這意味著留給機(jī)構(gòu)調(diào)整的時(shí)間已不足一個(gè)月。

“內(nèi)部有一堆配套的事情要弄?！庇胸?cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示。

安盛天平財(cái)險(xiǎn)方面對(duì)記者表示，在具體落實(shí)方面，公司已從考核機(jī)制、產(chǎn)品管理、渠道合規(guī)及客戶權(quán)益保護(hù)等多個(gè)維度展開(kāi)系統(tǒng)性部署，確保在11月1日前全面符合“報(bào)行合一”要求。此外，公司也將強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)培訓(xùn)與系統(tǒng)支持，保障政策平穩(wěn)落地。

金融監(jiān)管總局亦表示，下一步將指導(dǎo)各派出機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司做好政策落實(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)非車險(xiǎn)監(jiān)管要求落地見(jiàn)效，更好維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來(lái)源：圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝