一張信用卡，承載著用戶對美好生活的期待。但當持卡人輕信非法中介“減免債務(wù)”“征信修復”“代理維權(quán)”的虛假承諾，卻將自己拖入更深的風險漩渦，甚至滑向違法犯罪的深淵。

這些金融黑灰產(chǎn)非法出售、倒賣個人信息，收取高額“維權(quán)”費用，盜刷客戶信用卡，套取貸款等，導致持卡人蒙受財產(chǎn)損失、債務(wù)雪上加霜；黑灰產(chǎn)還會誘導客戶參與偽造證據(jù)材料、敲詐勒索、非法集資等違法違規(guī)行為，讓客戶面臨法律責任風險。

以上種種黑灰產(chǎn)亂象不僅侵害金融消費者合法權(quán)益，同時也擠占了金融消費者正常投訴資源，更可能扭曲風控數(shù)據(jù)模型，進而影響信貸決策，擾亂金融市場正常秩序。近年來，金融監(jiān)管部門多次發(fā)聲，聯(lián)合公安等部門發(fā)布多項通告，明確打擊非法中介、代理維權(quán)等金融黑灰產(chǎn)行為。

面對這場“沒有硝煙的戰(zhàn)爭”，平安銀行信用卡積極響應(yīng)，以科技賦能、生態(tài)共建、警銀協(xié)作、教育宣傳推動社會共治，為行業(yè)打擊黑灰產(chǎn)帶來一份極具參考價值的實踐樣本。

打擊黑產(chǎn)新高潮，7-8月連續(xù)推進4起刑事立案

面對債務(wù)壓力，上海的王某、北京的蘇某、重慶的劉某和煙臺的劉某，在近月都不約而同地陷入了金融黑灰產(chǎn)精心編織的陷阱。他們輕信“停息掛賬”“債務(wù)優(yōu)化”的美好承諾，支付了高額手續(xù)費，卻成了黑灰產(chǎn)分子偽造公章、制作虛假證明的工具。

這些債務(wù)人原本只想緩解經(jīng)濟壓力，卻不知不覺中走上了違法道路，涉嫌偽造國家機關(guān)公文、印章等犯罪行為。

在這些案件中，平安銀行信用卡幫助提供了關(guān)鍵線索，全力助力配合公安機關(guān)，推動立案偵辦。上海案件中發(fā)現(xiàn)諸多跡象都指向上海某法律咨詢公司，警方以合同詐騙刑事立案，并抓獲以孫某為首的5名嫌疑人；在北京與重慶，平安銀行信用卡分中心經(jīng)與政府機構(gòu)核驗，客戶蘇某、劉某提供的 “困難證明”均被確認為偽造，直接推動警方以“偽造國家機關(guān)印章罪”刑事立案；在煙臺，通過平安銀行信用卡持續(xù)舉證與溝通，最終成功立案，嫌疑人被警方控制。

這四起案例正是平安銀行信用卡近期打擊黑產(chǎn)工作的縮影，揭示出當前金融黑灰產(chǎn)運作呈現(xiàn)團伙化、偽裝度高等新特征。

持續(xù)進化，科技賦能+全國聯(lián)動的治理體系

2022年9月，平安銀行信用卡中心專門設(shè)立打擊黑產(chǎn)專項小組，初步構(gòu)建 “1+N”協(xié)同打擊體系，以深圳總部為指揮中樞，聯(lián)動全國分中心實施屬地化處置。目前，累計推動刑事立案20起、行政處罰28起、訓誡勸導617例，總計各類案件處置665例，覆蓋全國60多個城市。

科技賦能構(gòu)建了第一道防線。平安銀行信用卡依托大數(shù)據(jù)、聲紋比對等前沿技術(shù)，建立了智能風控系統(tǒng)。這套“獵黑鷹眼”能夠有效識別黑灰產(chǎn)團伙的作案特征，實現(xiàn)從異常識別到風險處置的標準化流程，真正實現(xiàn)了從“事后應(yīng)對”向“事前預警、事中攔截”的轉(zhuǎn)變。

生態(tài)共建則織牢了防護網(wǎng)。2022年12月，深圳市銀行業(yè)協(xié)會牽頭成立抵制金融黑產(chǎn)工作組，平安銀行信用卡作為組長單位，推動成員單位構(gòu)建起聯(lián)防聯(lián)控網(wǎng)絡(luò)。這一創(chuàng)新模式打破了信息孤島，形成了打擊黑產(chǎn)的強大合力。

警銀協(xié)同作戰(zhàn)更帶來了關(guān)鍵突破。平安銀行信用卡與深圳、北京、上海、重慶等十多個重點省市警方建立緊密協(xié)作關(guān)系。2023年6月，平安銀行信用卡中心成功協(xié)助廈門警方破獲全國首例信用卡代理維權(quán)敲詐勒索刑事案件，黑灰產(chǎn)中介劉某被判處有期徒刑一年三個月。此案開創(chuàng)了以“敲詐勒索罪”打擊金融黑產(chǎn)的先例，具有極大的震懾和警示意義。

2024年7月，平安銀行信用卡再次助力警方偵破全國首例非法吸收公眾存款罪入刑的反催收中介代理維權(quán)案件，銀川警方成功搗毀3家黑灰產(chǎn)公司團伙。這些案例彰顯了法律威嚴，實現(xiàn)了“以打促防、以懲促治”的震懾效應(yīng)。

政策層面持續(xù)釋放嚴監(jiān)管信號。2025年3月，金融監(jiān)管總局和公安部聯(lián)合開展了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，進一步明確跨部門協(xié)作機制與長效治理方向。

在這一背景下，近兩月來，平安銀行信用卡打擊黑產(chǎn)工作捷報頻傳：協(xié)同全國多地分中心，連續(xù)推動上海、北京、重慶、煙臺4地4起刑事案件成功立案，展現(xiàn)出平安銀行信用卡持續(xù)深化對金融“黑灰產(chǎn)”的打擊力度。

“打黑產(chǎn)，保平安”，從“平安實踐”到“社會共治”模式探索

除了打擊行為，金融教育宣傳活動同樣被視為源頭治理的重要途徑。2023年“3·15”期間，平安銀行信用卡在深圳福田商圈推出“反黑訓練營”快閃活動，通過情景互動幫助市民識別騙局；2024年9月金融宣傳月期間，聯(lián)合新華網(wǎng)推出《美好信用生活指南》，科普征信知識，以真實案例解析黑灰產(chǎn)套路，全網(wǎng)閱讀量超百萬。

縱觀平安銀行信用卡打擊黑產(chǎn)的治理實踐，不僅積累了實戰(zhàn)經(jīng)驗，更輸出多項可參考標準，在案件辦理、技術(shù)識別、協(xié)同機制等方面形成可復用模式。2023年，平安銀行信用卡輸出“識別疑似黑灰產(chǎn)行為參考標準”，分享至深圳抵制金融黑產(chǎn)工作組，推動全行業(yè)防控水平提升。

平安銀行信用卡打擊黑產(chǎn)工作帶來的核心啟示：科技是應(yīng)對金融黑灰產(chǎn)的矛與盾，跨機構(gòu)協(xié)作是共治的基石，而教育則是維護金融健康生態(tài)的根本。只有推動形成“全民抵制、社會共治”的新格局，才能真正構(gòu)筑起牢固的金融安全防線。

目前，平安銀行信用卡正在積極響應(yīng)國家金融監(jiān)管總局關(guān)于2025年金融教育宣傳周活動的號召，將持續(xù)開展系列金融教育宣傳活動。正如其相關(guān)負責人所言：“打擊黑產(chǎn)不僅是技術(shù)戰(zhàn)，更是認知戰(zhàn)。唯有讓消費者看清黑產(chǎn)真相，才能從源頭遏制犯罪?！?/p>