每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜易啟江    

5月21日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了對(duì)5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為查處的通報(bào)，劍指華夏銀行、渤海銀行、中國(guó)銀行、招商銀行和東亞銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等方面的違法違規(guī)行為，累計(jì)處罰金額達(dá)3.66億元。

另外，銀保監(jiān)會(huì)近期也公布了去年全年的行政處罰情況，去年處罰高壓態(tài)勢(shì)不減，全系統(tǒng)共作出6581件行政處罰決定，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，累計(jì)罰沒22.75億元。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)成罰款“重災(zāi)區(qū)”

具體來(lái)看，華夏銀行因部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)并使用理財(cái)資金對(duì)接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財(cái)投資清單與事實(shí)不符或未全面反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款9830萬(wàn)元，1名責(zé)任人員被予以警告并處罰款5萬(wàn)元，另1名責(zé)任人被予以警告處罰。

對(duì)此，華夏銀行回應(yīng)稱：這次處罰是源自2018年銀保監(jiān)會(huì)開展的專項(xiàng)檢查，所涉及的問題均發(fā)生在2018年3月份以前。華夏銀行對(duì)此高度重視，已按照監(jiān)管要求完成了絕大部分問題的整改，其他問題正在積極整改過(guò)程中，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。

渤海銀行因投向權(quán)益類資產(chǎn)及集合資金信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品面向一般個(gè)人客戶銷售、銀行承兌匯票保證金管理不規(guī)范等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，“吃”下一張9720萬(wàn)元的罰單，2名責(zé)任人員分別被予以警告并處罰款5萬(wàn)元。

中國(guó)銀行則因違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款、違規(guī)向部分已簽約代發(fā)工資客戶收取年費(fèi)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被依法沒收違法所得并處罰款合計(jì)8761萬(wàn)元，1名責(zé)任人被予以警告處罰。

招商銀行因?yàn)椴⒈砉芾聿坏轿徊⑼ㄟ^(guò)關(guān)聯(lián)非銀機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易違規(guī)變相降低理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻，同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款7170萬(wàn)元，1名責(zé)任人被警告處罰。

東亞中國(guó)因?yàn)橄蚍康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款未記入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目、利用票據(jù)“賣斷＋買入返售＋到期買斷”交易模式轉(zhuǎn)移規(guī)模等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，領(lǐng)罰1120萬(wàn)元。

去年銀保監(jiān)會(huì)罰沒合計(jì)22.75億元

去年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)各類金融市場(chǎng)亂象保持處罰問責(zé)高壓態(tài)勢(shì)，依法打擊監(jiān)管套利行為，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)。近期銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)的2020年行政處罰情況透露，全系統(tǒng)共作出6581件行政處罰決定，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，覆蓋各主要機(jī)構(gòu)類型。

處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒合計(jì)22.75億元（罰沒機(jī)構(gòu)21.56億元，罰沒個(gè)人1.18億元）；

責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)19家次，責(zé)令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務(wù)范圍4家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證2家，取消（撤銷）任職資格161人次，禁止從業(yè)312人。全系統(tǒng)處罰責(zé)任人員數(shù)量較2019年增加約30%。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將依法把金融活動(dòng)全面納入執(zhí)法體系，按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)穿透監(jiān)管，堅(jiān)決打擊人為拉長(zhǎng)融資鏈條、推高融資成本行為，對(duì)頂風(fēng)而上、嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序、干擾貨幣信貸政策傳導(dǎo)的投機(jī)行為給予嚴(yán)肅處理，高質(zhì)量開展處罰工作，為金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)提供堅(jiān)強(qiáng)保障。

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