每經(jīng)記者｜宋戈     每經(jīng)實習(xí)記者｜唐如鈺    每經(jīng)編輯｜姚祥云    

圖片來源：視覺中國

10月10日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）。

《管理辦法》旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實預(yù)防洗錢和恐怖融資活動。

據(jù)悉，《管理辦法》將于2019年1月1日起施行。該辦法落地后，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)將執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制。同時，也將對涉恐名單開展監(jiān)控。

央行表示，《管理辦法》一是為建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機制。明確中國人民銀行、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會自律管理相結(jié)合，做到履職各有側(cè)重，工作相互配合。同時，充分發(fā)揮互金協(xié)會和其他行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織的力量，促使從業(yè)機構(gòu)強化內(nèi)控建設(shè)、增強反洗錢意識，提升監(jiān)管有效性。

二是建立對全行業(yè)實質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則?！豆芾磙k法》對從業(yè)機構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)進行原則性規(guī)定。同時，明確由互金協(xié)會協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接。

具體上《管理辦法》從三大方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作：

首先是明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的，依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。    

其次是規(guī)定基本義務(wù)。

這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)：一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機制；二是有效進行客戶身份識別。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識別、核驗客戶真實身份，確定并適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；三是提交大額和可疑交易報告。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測方案，基于合理懷疑報告可疑交易。

四是開展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對涉恐名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報告，并依法對相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

五是保存客戶身份資料和交易記錄，確保相關(guān)工作可追溯。

最后，確立監(jiān)管職責(zé)?！豆芾磙k法》規(guī)定從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和反洗錢調(diào)查，依法配合國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理。